بانک صنعت و معدن به‌عنوان یک بانک تخصصی با ۵۲ شعبه فعال در سراسر کشور، نقش مهمی در تأمین مالی و حمایت از بخش‌های صنعتی، معدنی و گردشگری ایفا می‌کند. این بانک با ارائه انواع تسهیلات مالی در قالب عقود اسلامی، به توسعه و بهره‌برداری بهینه از واحدهای تولیدی و خدماتی کمک می‌کند
وام ها و سامانه وام بانک صنعت و معدن
بانک صنعت و معدن به‌عنوان یک بانک تخصصی با ۵۲ شعبه فعال در سراسر کشور، نقش مهمی در تأمین مالی و حمایت از بخش‌های صنعتی، معدنی و گردشگری ایفا می‌کند. این بانک با ارائه انواع تسهیلات مالی در قالب عقود اسلامی، به توسعه و بهره‌برداری بهینه از واحدهای تولیدی و خدماتی کمک می‌کند. در ادامه، به تشریح انواع وام‌های ارائه‌شده توسط بانک صنعت و معدن و شرایط دریافت آن‌ها می‌پردازیم.
انواع تسهیلات بانکی
بانک صنعت و معدن تسهیلات خود را در دو دسته کلی ارائه می‌دهد:
تسهیلات بلندمدت: این تسهیلات به‌منظور تأمین مالی بخشی از هزینه‌های سرمایه‌گذاری برای ایجاد یا توسعه واحدهای صنعتی، معدنی و گردشگری، یا فراهم‌سازی شرایط بهره‌برداری مطلوب از این واحدها اعطا می‌شود.
تسهیلات کوتاه‌مدت (سرمایه در گردش): این تسهیلات برای تأمین هزینه‌های جاری تولید، شامل خرید مواد اولیه، قطعات، لوازم یدکی، بسته‌بندی و سایر هزینه‌های مرتبط با تولید و بهره‌برداری واحدهای موجود در زمینه‌های صنعتی، معدنی، گردشگری و خدماتی مرتبط ارائه می‌شود.
شرایط عمومی دریافت تسهیلات
برای دریافت تسهیلات از بانک صنعت و معدن، متقاضیان باید شرایط زیر را رعایت کنند:
توجیه‌پذیری طرح: طرح‌های ارائه‌شده باید دارای توجیه فنی، مالی و اقتصادی باشند تا مورد تأیید بانک قرار گیرند.
نوع متقاضی: اعطای تسهیلات به اشخاص حقیقی تا سقف یک میلیارد ریال مجاز است. پرداخت تسهیلات بیش از این مبلغ، منحصراً به اشخاص حقوقی امکان‌پذیر است.
سهم تأمین مالی بانک: بانک معمولاً حداکثر ۶۰٪ از سرمایه‌گذاری ثابت طرح را تأمین می‌کند. همچنین، ۳۰٪ از کل سرمایه‌گذاری (شامل سرمایه‌گذاری ثابت و سرمایه در گردش) باید توسط متقاضی و به‌صورت سرمایه پرداخت‌شده شرکت تأمین شود.
دوره بازپرداخت: دوره بازپرداخت تسهیلات بلندمدت معمولاً حداکثر ۵ سال در نظر گرفته می‌شود. این مدت‌زمان بسته به شرایط طرح و صلاحدید بانک قابل تغییر است.
افتتاح حساب: متقاضیان باید در زمان ارائه درخواست تسهیلات، اقدام به افتتاح حساب جاری قرض‌الحسنه نزد یکی از شعب بانک صنعت و معدن کنند.
مراحل دریافت تسهیلات بلندمدت
فرآیند دریافت تسهیلات بلندمدت از بانک صنعت و معدن شامل مراحل زیر است:
پیش‌پذیرش: متقاضی با مراجعه به یکی از شعب بانک، درخواست خود را ارائه می‌دهد. در صورتی که طرح در فهرست طرح‌های فاقد اولویت نباشد، بانک موافقت خود را با تهیه گزارش توجیهی اعلام می‌کند.
تهیه گزارش توجیهی: متقاضی از طریق شرکت‌های مهندس مشاور منتخب بانک، اقدام به تهیه گزارش توجیهی فنی، مالی و اقتصادی طرح می‌کند.
ارائه مدارک و گزارش توجیهی: گزارش توجیهی به همراه مدارک مورد نیاز به شعبه مربوطه تحویل داده می‌شود.
ارزیابی و تصویب: بانک گزارش توجیهی را بررسی کرده و در صورت تأیید، پرداخت تسهیلات توسط مراجع ذی‌صلاح تصویب می‌شود.
عقد قرارداد: پس از ارائه مدارک و وثایق مورد نیاز، قرارداد اعطای تسهیلات بین بانک و متقاضی منعقد می‌شود.
پرداخت تسهیلات و نظارت بر پیشرفت طرح: گزارش پیشرفت طرح در مقاطع تعیین‌شده توسط مهندس مشاور تهیه و به بانک ارائه می‌شود. پس از تأیید گزارش توسط بانک، پرداخت‌های متناسب با پیشرفت طرح انجام می‌شود.
شرایط تسهیلات سرمایه در گردش
تسهیلات سرمایه در گردش به‌منظور ایجاد شرایط لازم برای بهره‌برداری از واحدهای موجود در زمینه‌های صنعتی، معدنی، گردشگری و خدماتی مرتبط اعطا می‌شود. شرایط دریافت این تسهیلات عبارت‌اند از:
افتتاح حساب جاری قرض‌الحسنه: متقاضیان باید دارای حساب جاری قرض‌الحسنه نزد شعب بانک باشند یا اقدام به افتتاح این حساب کنند.
تمرکز گردش حساب: متقاضیان باید گردش حساب متناسب با تسهیلات درخواستی را نزد بانک صنعت و معدن متمرکز کنند.
توجیه‌پذیری طرح: طرح‌های متقاضیان باید دارای توجیه فنی، مالی و اقتصادی بوده و نتیجه ارزیابی اعتباری و اعتبارسنجی آن‌ها مورد تأیید بانک باشد.
دوره بازپرداخت: حداکثر زمان استفاده و بازپرداخت تسهیلات سرمایه در گردش، یک سال است. با این حال، متقاضیانی که طرح آن‌ها در مرحله آغاز بهره‌برداری است، می‌توانند درخواست تسهیلات با دوره بازپرداخت حداکثر ۳ ساله را داشته باشند.
وثایق و تضامین: بانک برای تضمین بازپرداخت تسهیلات، اقدام به دریافت یک یا ترکیبی از وثایق و تضامین مورد قبول می‌کند. نوع، میزان و ارزش این وثایق توسط بانک تعیین و به متقاضی اعلام می‌شود.
بانک صنعت و معدن، به‌عنوان یک بانک تخصصی در حوزه‌های صنعتی و معدنی، با هدف تسهیل فرآیند دریافت تسهیلات و ارتقای شفافیت، سامانه‌های متعددی را برای ارائه خدمات الکترونیکی به مشتریان خود راه‌اندازی کرده است. در ادامه، به معرفی این سامانه‌ها و خدمات مرتبط می‌پردازیم:
سامانه "تسهیلات من"
این سامانه به‌منظور دسترسی آسان مشتریان به اطلاعات تسهیلات دریافتی طراحی شده است. از طریق "تسهیلات من"، افراد می‌توانند جزئیات و متن قراردادهای الکترونیکی مرتبط با تسهیلاتی که به‌عنوان متقاضی، متعهد، ضامن یا راهن در آن‌ها نقش دارند، مشاهده کنند. این سامانه در پنجره واحد دولت هوشمند به آدرس www.my.gov.ir قابل دسترسی است. بانک صنعت و معدن به‌عنوان نخستین بانک، این سرویس اطلاعاتی را در این پنجره فعال کرده است.
سامانه پذیرش اینترنتی تسهیلات (پات)
برای تسهیل فرآیند درخواست تسهیلات، بانک صنعت و معدن سامانه "پات" را راه‌اندازی کرده است. این سامانه امکان ثبت درخواست تسهیلات سرمایه در گردش یا سرمایه ثابت را به‌صورت آنلاین فراهم می‌کند. متقاضیان می‌توانند با مراجعه به پنجره ملی خدمات دولت هوشمند به آدرس www.my.gov.ir، درخواست خود را ثبت کرده و مراحل مربوطه را پیگیری کنند. این اقدام در راستای اجرای بند "و" تبصره ۷ لایحه بودجه سال ۱۴۰۱ و با هدف ارائه حداقل یک‌سوم خدمات پرکاربرد اجرایی از طریق پنجره ملی خدمات دولت هوشمند صورت گرفته است.
طرح تسهیلاتی "نوبان"
بانک صنعت و معدن با معرفی طرح "نوبان"، تسهیلات ویژه‌ای را برای واحدهای تولیدی و شرکت‌های دانش‌بنیان در نظر گرفته است. در این طرح، متقاضیان می‌توانند با ایجاد میانگین حساب در بازه زمانی حداقل دو ماه، تا سقف ۵ میلیارد تومان تسهیلات با نرخ سود ۹ یا ۲۳ درصد دریافت کنند. شرایط دریافت این تسهیلات شامل داشتن پروانه بهره‌برداری یا پروانه کسب، نداشتن بدهی یا چک برگشتی، و ارائه وثایق بر اساس رتبه اعتباری در سامانه اعتبارسنجی بانکی ایرانیان است. بازپرداخت تسهیلات با نرخ سود ۹ درصد در مدت ۱۲ ماه و با نرخ سود ۲۳ درصد در بازه‌های ۲ تا ۶ ماهه به‌صورت یکجا یا اقساطی امکان‌پذیر است. برای شرکت‌های مستقر در استان‌های کم‌برخوردار، امکان دریافت تسهیلات تا ۲٫۳ برابر میانگین موجودی و با نرخ سود ۲۰ درصد فراهم است.
سایر خدمات الکترونیکی
علاوه بر سامانه‌های مذکور، بانک صنعت و معدن خدمات الکترونیکی دیگری را نیز از طریق پنجره ملی خدمات دولت هوشمند ارائه می‌دهد که از جمله آن‌ها می‌توان به اینترنت بانک، استعلام شماره شبا، و استعلام ضمانت‌نامه‌ها اشاره کرد. این اقدامات در راستای توسعه بانکداری دیجیتال و تسهیل دسترسی مشتریان به خدمات بانکی انجام شده است.
با بهره‌گیری از این سامانه‌ها، بانک صنعت و معدن گام مهمی در جهت تسهیل فرآیندهای بانکی، افزایش شفافیت و ارتقای رضایت مشتریان برداشته است.
