وام کارت‌خوان بانک ملی ایران، راهکاری هوشمندانه برای تبدیل گردش مالی روزانه کسب‌وکار به سرمایه قابل استفاده است. این وام با تکیه بر سابقه مالی متقاضی و عملکرد واقعی دستگاه کارت‌خوان، امکان دریافت تسهیلات مناسبی را بدون نیاز به سپرده‌گذاری بلندمدت یا وثیقه سنگین فراهم می‌کند.
معرفی و شرایط دریافت وام با دستگاه کارت‌خوان بانک ملی ایران
وام مبتنی بر دستگاه کارت‌خوان (POS) یکی از جذاب‌ترین وام‌های بانک ملی ایران برای صاحبان مشاغل و کسب‌وکارهای فعال است. این وام با تکیه بر میزان گردش مالی دستگاه کارت‌خوان اختصاص یافته به حساب بانکی متقاضی اعطا می‌شود و برای توسعه کسب‌وکار، خرید تجهیزات، سرمایه در گردش یا سایر نیازهای مالی تجاری بسیار مفید است. در ادامه، به‌صورت کامل و جامع با این طرح آشنا می‌شویم.
💡 معرفی وام کارت‌خوان
بانک ملی با هدف حمایت از مشاغل کوچک، فروشندگان، مغازه‌داران و ارائه‌دهندگان خدمات، طرح وام مبتنی بر تراکنش‌های کارت‌خوان را ارائه کرده است. این تسهیلات بر پایه میانگین گردش حساب متقاضی در بازه زمانی مشخص (معمولاً ۳ تا ۶ ماه) محاسبه می‌شود و فرد متقاضی می‌تواند وامی تا چند برابر این میانگین دریافت کند.
✅ شرایط دریافت وام
برای دریافت این وام باید شرایط زیر را داشته باشید:
داشتن دستگاه کارت‌خوان فعال متصل به حساب بانک ملی.
گردش حساب قابل قبول طی ۳ تا ۶ ماه گذشته (میانگین روزانه یا ماهیانه متناسب با مبلغ درخواستی).
اعتبارسنجی مثبت (نبود چک برگشتی، تسهیلات معوق یا بدهی به بانک).
داشتن مجوز کسب معتبر یا فعالیت رسمی.
ارائه ضامن معتبر یا سند ملکی برای مبالغ بالا.
ثبت‌نام در سامانه صیاد و داشتن چک صیادی در صورت نیاز.
🧮 نحوه محاسبه مبلغ وام
بانک ملی معمولاً ۲ تا ۳ برابر میانگین گردش حساب مرتبط با دستگاه کارت‌خوان را به‌عنوان سقف وام در نظر می‌گیرد. به‌عنوان مثال:
اگر میانگین ماهیانه کارت‌خوان شما ۲۰ میلیون تومان باشد، وام شما ممکن است بین ۴۰ تا ۶۰ میلیون تومان باشد.
برای گردش‌های بالا (مثلاً ۱۰۰ تا ۵۰۰ میلیون تومان ماهانه)، سقف وام تا ۲ میلیارد تومان نیز قابل افزایش است.
📝 مدارک مورد نیاز
اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی متقاضی
گواهی ثبت دستگاه کارت‌خوان یا اجاره‌نامه مغازه/جواز کسب
گردش حساب سه‌ماهه یا شش‌ماهه کارت‌خوان
فرم درخواست تسهیلات
معرفی ضامن رسمی (برای مبالغ بالا)
مدارک محل فعالیت شغلی (اجاره‌نامه یا سند مالکیت)
چک یا سفته بابت تضمین بازپرداخت
✅ مزایای وام کارت‌خوان بانک ملی
سقف وام مناسب برای کسب‌وکارها: تا ۲ میلیارد تومان بسته به فعالیت اقتصادی.
انعطاف در بازپرداخت: حداکثر ۳۶ ماه بازپرداخت اقساطی.
استفاده از درآمد واقعی به‌عنوان وثیقه: نیازی به سپرده کلان یا سند ملکی برای همه نیست.
افزایش اعتبار بانکی متقاضی: در صورت بازپرداخت منظم، امکان دریافت تسهیلات بیشتر فراهم می‌شود.
استفاده از چک یا سفته بجای ضامن برای برخی موارد.
⚠️ معایب یا محدودیت‌ها
نیاز به گردش حساب منظم: اگر فعالیت شغلی شما نوسانی یا ضعیف باشد، ممکن است وام با مبلغ پایین‌تری تصویب شود.
لزوم ضامن در برخی موارد: مخصوصاً برای وام‌های بالاتر از ۱۰۰ میلیون تومان.
ارائه اسناد کسب‌وکار رسمی: مانند جواز کسب یا پروانه فعالیت که برای برخی مشاغل غیررسمی مشکل‌ساز است.
عدم ثبات در سود: نرخ سود ممکن است بسته به قرارداد مرابحه یا جعاله وام بین ۱۷٪ تا ۲۳٪ تعیین شود.
🏦 مراحل دریافت وام
مراجعه به شعبه بانک ملی و اعلام درخواست وام کارت‌خوان.
تحویل مدارک و گردش حساب کارت‌خوان.
اعتبارسنجی و تعیین سقف وام توسط بانک.
تکمیل فرم‌ها و معرفی ضامن یا وثیقه.
انعقاد قرارداد و پرداخت تسهیلات به حساب متقاضی.
آغاز بازپرداخت اقساط به‌صورت ماهانه.
🔄 بازپرداخت اقساط
بازپرداخت به‌صورت اقساط مساوی ماهانه انجام می‌شود. بسته به مبلغ وام و نرخ سود، اقساط می‌تواند از چند میلیون تا ده‌ها میلیون تومان باشد. بانک ملی امکان برداشت خودکار اقساط از حساب جاری را نیز دارد.
📌 جمع‌بندی
وام کارت‌خوان بانک ملی ایران، راهکاری هوشمندانه برای تبدیل گردش مالی روزانه کسب‌وکار به سرمایه قابل استفاده است. این وام با تکیه بر سابقه مالی متقاضی و عملکرد واقعی دستگاه کارت‌خوان، امکان دریافت تسهیلات مناسبی را بدون نیاز به سپرده‌گذاری بلندمدت یا وثیقه سنگین فراهم می‌کند.
