وام «اعتبار ملی» بانک ملی، ابزاری مناسب برای افرادی است که سپرده فعال و امتیاز اعتباری خوبی دارند و به دنبال نقدینگی بدون ضامن هستند. با گردش کافی در حساب و نمره اعتباری مناسب، می‌توانید تا ۵۰۰ میلیون تومان با نرخ ۱۴٪ و بازپرداخت تا ۶۰ ماه دریافت کنید.
شرایط دریافت وام طرح «اعتبار ملی» بانک ملی ایران
وام طرح «اعتبار ملی» بانک ملی ایران یک تسهیلات اعتباری بدون ضامن و بدون نیاز به سفته است که هدف آن پوشش نیازهای مالی متقاضیان با بهره‌ای معقول و شرایط آسان است. در ادامه، این طرح را بررسی می‌کنیم:
۱. ماهیت و هدف طرح
طرح «اعتبار ملی» از نوع تسهیلات مرابحه غیر‌دولتی است که بانک ملی با هدف تأمین مالی ارزان‌قیمت خانوارها و افراد حقیقی/حقوقی راه‌اندازی کرده است .
برخلاف وام‌های سنتی که نیاز به ضامن، سفته یا چک دارد، در این طرح تنها امتیاز اعتباری (اعتبارسنجی بانک مرکزی) نقش ضمانت دارد .
۲. سقف و شرایط پرداخت
سقف وام: حداکثر تا 500 میلیون تومان (برخی منابع سقف 440% میانگین سپرده را ذکر کرده‌اند که تا 500 میلیون تومان اعتبار می‌دهد) .
نرخ سود: ۱۴٪ سالانه .
دوره بازپرداخت: بین ۱۲ تا ۶۰ ماه؛ منابع مختلف حداکثر ۳۶ تا ۶۰ ماه را ذکر کرده‌اند .
۳. شرایط دریافت
میانگین مانده سپرده
باید بین ۳ تا ۱۸ ماه سابقه گردش حساب در سامانه «بام» یا شعبه داشته باشید .
برخی اعلام کرده‌اند حتی با یک‌ماه میانگین هم امکان درخواست وجود دارد، ولی بانک مهر خبرگزاری مهر و تجارت‌نیوز تاکید بر ۳ ماه دارد .
وضعیت اعتباری
متقاضی نباید چک برگشتی یا بدهی معوق بانکی داشته باشد .
رتبه اعتباری (A، B و غیره) نقشی کلیدی در تخصیص اعتبار ایفا می‌کند .
مدارک مورد نیاز
مدارک هویتی: کارت ملی و شناسنامه .
اثبات درآمد (فیش حقوقی، جواز کسب، اجاره، …) بسته به نوع، شاید لازم باشد .
در صورت نداشتن ضامن، رتبه اعتباری جایگزین آن است؛ گاهی بانک روی مدارک درآمد نیز حساس است .
۴. نحوه ثبت‌نام و دریافت
غیرحضوری:
افتتاح حساب جدید یا استفاده از حساب موجود در سامانه همراه‌بانک/اینترنت بانک (بام).
ثبت درخواست تسهیلات اعتبار ملی در بخش مربوطه.
انجام اعتبارسنجی توسط سامانه بانکی.
حضوری:
مراجعه به شعبه و ارائه مدارک و تکمیل فرم درخواست .
زمان واریز
پس از تأیید و امضای قرارداد، مبلغ وام معمولاً در کمتر از ۳ ساعت به حساب متقاضی واریز می‌شود .
۵. نحوه محاسبه تسهیلات
نسبت وام به سپرده: حداکثر تا ۴۴۰٪ میانگین حساب سپرده قرض‌الحسنه، تا سقف ۵۰۰ میلیون تومان .
اقساط نمونه: اگر وام ۵۰۰ میلیون تومانی با دوره ۶۰ ماهه و سود ۱۴٪ گرفته شود، قسط حدود ۱۴.۰۹۵ میلیون تومان است و سود کل نزدیک ۳۴۵.۷ میلیون تومان خواهد بود و مجموع پرداختی در پایان ۸۴۵.۷ میلیون تومان خواهد شد .
برخی منابع دیگر رقم قسط ۱۱.۶۳۴ میلیون تومان با سود کل ۱۹۸ میلیون را ذکر کرده‌اند—تفاوت ممکن است ناشی از دوره بازپرداخت متفاوت باشد .
۶. مزایا و محدودیت‌ها
مزایا
بدون ضامن و سفته: تنها رتبه اعتباری ملاک است .
پرداخت سریع: پس از تصویب، وام سریعاً واریز می‌شود .
دریافت غیرحضوری: همه مراحل از بام یا شعبه انجام می‌شود .
سود منطقی: ۱۴٪؛ پایین‌تر از بسیاری طرح‌های خرد یا اعتباری .
محدودیت‌ها
نیاز به گردش حداقل ۳ تا ۱۸ ماهه در سپرده دارد؛ برای کسانی با حساب تازه یا بدون گردش، گزینه مناسبی نیست .
رتبه اعتباری پایین یا چک برگشتی مانع دریافت می‌شود .
اگر دوره بازپرداخت کوتاه باشد، مبلغ قسط بالا می‌رود.
۷. نمونه تجربه کاربران
برخی کاربران توصیف کرده‌اند که دریافت وام آسان بوده و ظرف چند ساعت پول واریز شده:
> «بی‌دردسرترین وامی بود که در تمام عمرم گرفتم… ظرف چهار ساعت در روز کاری دریافت کردم» .
برخی دیگر اشاره کرده‌اند که پس از ۶ ماه ماندگاری سپرده، سقف ثابت مانده و رتبه اعتباری تأثیری نداشته است .
۸. توصیه‌ها و جمع‌بندی
1. قبل از افتتاح حساب، مطمئن شوید حساب شما سه تا شش ماهی گردش مناسبی داشته باشد.
2. نمره اعتباری خود را بررسی کنید (A یا B شانس بیشتری دارید).
3. مدارک هویتی و درآمدی را آماده کنید تا با سرعت بیشتری وام بگیرید.
4. برای کمترین قسط وام بلندمدت را انتخاب کنید، ولی دوره طولانی‌تر سود کل بیشتری دارد.
5. اگر نیاز فوری دارید اما گردش ندارید، ابتدا از وام‌های دیگر بانک ملی یا چک اعتباری استفاده کنید.
جمع‌بندی
وام «اعتبار ملی» بانک ملی، ابزاری مناسب برای افرادی است که سپرده فعال و امتیاز اعتباری خوبی دارند و به دنبال نقدینگی بدون ضامن هستند. با گردش کافی در حساب و نمره اعتباری مناسب، می‌توانید تا ۵۰۰ میلیون تومان با نرخ ۱۴٪ و بازپرداخت تا ۶۰ ماه دریافت کنید. روند ثبت‌نام ساده و سریع است و وام معمولاً چندساعت پس از تایید واریز می‌شود. تنها دقت کنید که گردش قبلی و وضعیت اعتباریتان مشکلی نداشته باشد—در آن صورت، گزینه‌ای رقابتی در بازار وام محسوب می‌شود.
