وام اشتغال زایی بانک مرکزی در بخشنامه‌ای به بانک‌های عامل ، شرایط پرداخت وام اشتغالزایی را در سال ۱۴۰۳ ابلاغ و تأکید کرد : سقف فردی تسهیلات قرض‌الحسنه اشتغالزایی به ۱۵۰۰ میلیون ریال و سقف کارفرمایی به ازای بکارگیری تعداد افراد مددجو متناسب با سقف فردی حداکثر تا ۴۰۰۰۰ میلیون ریال و مدت بازپرداخت تسهیلات موصوف ۷ سال می‌باشد .
وام اشتغال زایی و وام خود اشتغالی در سال 1403
بانک مرکزی در بخشنامه‌ای به بانک‌های عامل ، شرایط پرداخت وام اشتغالزایی و خود اشتغالی را در سال ۱۴۰۳ ابلاغ و تأکید کرد : سقف فردی تسهیلات قرض‌الحسنه اشتغالزایی به ۱۵۰۰ میلیون ریال و سقف کارفرمایی به ازای بکارگیری تعداد افراد مددجو متناسب با سقف فردی حداکثر تا ۴۰۰۰۰ میلیون ریال و مدت بازپرداخت تسهیلات موصوف ۷ سال می‌باشد . همچنین ، سقف فردی تسهیلات برای رسته‌های اعلامی مدنظر دستگاه‌های ذی‌نفع در صورت تایید رسته‌های شغلی توسط کمیسیون‌های پولی و اعتباری بانک مرکزی ، ۳۰۰۰ میلیون ریال و سقف جمعی این رسته‌ها ۴۰ درصد از کل منابع اختصاص یافته به دستگاه تعیین شود .
تضامین ابلاغی بانک مرکزی برای وام‌های اشتغالزایی عبارتند از :
تا سقف یک میلیارد و پانصد میلیون ریال با اعتبارسنجی متقاضی و سفته و یا یک ضامن معتبر
تا سقف دو میلیارد ریال براساس ماده ۷ دستورالعمل اجرایی اعطای تسهیلات خرد
برای اعطای تسهیلات تا سقف ۳۰۰۰ میلیون ریال یکی از موارد زیر دریافت شود :
الف : اعتبارسنجی و سفته و یک ضامن
ب : ارائه دو ضامن معتبر
وام کارآفرینی به کسب‌وکارهای خانگی ، مشاغل روستانی و زنان سرپرست خانوار تعلق می‌گیرد . مشاغلی مثل قالی‌بافی ، فرش‌بافی ، گلیم‌بافی ، تولید پوشاک ، تولید چرم ، تولید مصنوعات نمدی ، پارچه‌بافی ، تابلو فرش ، نخ‌ریسی ، ساخت زیورآلات ، خاتم‌کاری ، معرق‌کاری ، حکاکی روی فلزات ، قلم‌زنی و تراش سنگ‌های قیمتی و نیمه‌قیمتی در گروه مشاغل خانگی قرار می‌گیرند .
اگر شغل شما شامل فعالیت‌های کشاورزی ، صنایع دستی ، محصولات خانگی ، پرورش ماهی ، تولید میوه خشک ، مرغداری و دامداری است ، می‌توانید برای گرفتن وام خود اشتغالی اقدام کنید .
کسانی هم که در زمینه‌ی مدیریت پشتیبانی سایت ، برنامه‌نویسی و ساخت انیمیشن فعالیت می‌کنند ، می‌توانند این وام را بگیرند . در نهایت زنان سرپرست خانوار هم برای راه‌اندازی کسب‌وکار خانگی می‌توانند از خدمات خود اشتغالی استفاده کنند . این زنان باید تحت پوشش کمیته امداد یا بهزیستی باشند .
وام خود اشتغالی برای روستایی‌ها
این وام را صندوق کارآفرینی امید و بنیاد علوی به روستایی‌ها می‌دهد . اگر ساکن روستا هستید ، می‌توانید از بانک‌های کشاورزی ، رفاه ، ملی و صادرات وام کارآفرینی بگیرید . سود این وام ۴ درصد است و به صورت قرض‌الحسنه داده می‌شود . مهم‌ترین شرط در گرفتن وام کارآفرینی روستایی‌ها سکونت در روستا است .
همچنین ، نباید از تسهیلات کارآفرینی بقیه بانک‌ها استفاده کرده باشید . برای گرفتن وام کارآفرینی باید به دهیاری روستا مراجعه کنید و با معرفی‌نامه به فرمانداری بروید .
از چه بانک‌هایی می‌توان وام اشتغالزایی گرفت؟
بانک‌های سپه ، کشاورزی ، مسکن ، بانک صادرات ، پست بانک ، بانک سینا ، بانک قرض‌الحسنه مهر ایران ، بانک ملت و بانک ملی جزو بانک‌های ارائه‌دهنده‌ی وام کارآفرینی هستند .
هر کدام از این بانک‌ها شرایط متفاوتی را برای وام دادن دارند . نکته‌ی مهم این است که شرایط هر کدام از این وام‌ها را بررسی کنید و فقط از یک بانک وام بگیرید؛ چون درخواست‌های متعدد ممکن است شانس شما را برای گرفتن وام کم کند .
نحوه ثبت نام وام و تسهیلات اشتغال زایی
در بخش قبل به سامانه ای که برای ثبت نام وام اشتغال زایی از سوی وزارت تعاون ، کار و رفاه اجتماعی معرفی شده ، پرداخته شد . لازم به ذکر است ، برای دریافت این وام ، متقاضی باید یک طرح توجیهی مناسب داشته باشد تا طرف وام دهنده را برای پرداخت وام متقاعد کند . هرچه ایده پیشنهادی قوی تر باشد ، امکان اینکه وام به شخص تعلق گیرد بیشتر خواهد بود .
پس از بررسی طرح و مدارک شخص ، در صورتی که حائز شرایط باشد وام به وی پرداخت می شود و اندکی پس از آن ، از کسب و کاری که بابت آن وام دریافت شده ، بازرسی به عمل می آید . توجه به این نکته ضروری است ، اگر در بازرسی به عمل آمده ، مسئول مربوطه به این نتیجه برسد که وام در غیر از هدف مورد نظر به کار گرفته شده ، علاوه بر بازپس گیری وام ، شخص با جریمه سنگین روبه رو خواهد بود .
نحوه ثبت نام در سامانه های اشتغال و وام
ابتدا متقاضی از طریق سامانه‌های اعلام شده در ۱۰ وزارتخانه ثبت می کند و تقاضاها در شورای برنامه‌ریزی استان به تصویب می رسد و بعد از تصویب به بانک عامل معرفی می‌شوند .
سامانه های ثبت و دریافت تسهیلات در قالب حساب صندوق ملی و حساب‌های استانی «پیشرفت و عدالت» به شرح زیر می باشد .
سامانه وام و تسهیلات وزارت میراث فرهنگی ، صنایع دستی و گردشگری
https : //eservices . mcth . ir/
ــــــ
سامانه تسهیلات معاونت علمی ، فناوری و اقتصاد دانش بنیان ریاست جمهوری
https : //siam . isti . ir/
ــــــ
سامانه وام و تسهیلات وزارت ارتباطات و فناوری اطلاعات پنجره ملی خدمات دولت هوشمند
https : //sso . ict . gov . ir/Auth/Login?ReturnUrl=%2F
ــــــ
سامانه وام و تسهیلات وزارت صنعت ، معدن و تجارت
https : //behinyab . ir/auth/sso/login
ــــــ
سامانه وام و تسهیلات وزارت جهاد کشاورزی
https : //cita . maj . ir
ــــــ
سامانه وام و تسهیلات وزارت نفت
https : //ioiv . ir
ــــــ
سامانه وام و تسهیلات وزارت تعاون ، کار و رفاه اجتماعی سامانه جامع تسهیلات اشتغال کشور
https : //tek . mcls . gov . ir/
ــــــ
سامانه وام و تسهیلات سازمان بهزیستی
https : //sam . behzisti . net/Account/Login?ReturnUrl=%252525252F
ــــــ
سامانه وام و تسهیلات بنیاد برک
http : //barakatfoundation . com/fa/
ــــــ
کمیته امداد امام خمینی (ره)
https : //hayat . emdad . ir/mis/emdad/r/990/login
شرایط دریافت وام خود اشتغالی با مدرک فنی رسمی و حرفه ای
یکی از معمول ترین راه ها برای کمک گرفتن درراه اندازی یک بیزینس جدید و یا توسعه شغل خود دریافت وام از بانک ها و مؤسسات خصوصی است؛ اما تمامی این مراکز دولتی و غیردولتی برای اعطای وام به افراد به ویژه وام خود اشتغالی فنی حرفه ای شرایط عمومی و شرایط اختصاصی خاص خود را می طلبند که به شرح زیر هستند :
شرایط عمومی دریافت وام خود اشتغالی
داشتن تابعیت یا شناسنامه ایرانی
تحویل اصل شناسنامه و اصل کارت ملی فرد متقاضی وام
ارائه کارت پایان خدمت سربازی و یا معافیت از آن ویژه آقایان
فرد در گذشته مشمول خدمات و یا تسهیلات صندوق کارآفرینی امید نشده باشد .
متقاضی نباید در هیچ ارگان دولتی و یا غیردولتی مشغول باشد و تنها می تواند به عنوان کارگر از این وام بهره مند شود .
سن اشخاص برای دریافت وام باید حداقل ۱۸ سال و حداکثر ۵۰ سال باشد .
نداشتن بیمه بیکاری و حقوق بازنشستگی
داشتن مجوز و مدارک لازم برای اجرای طرح و ایده خود از مراجع مربوطه .
زندگی در محل شعبه ای که درخواست خود را ارائه داده است .
فرد نباید از مؤسسات دیگر وام و یا تسهیلاتی دریافت کرده باشد .
تحویل مدارک ثبت شرکت در صورت وجود
شرایط دریافت وام خود اشتغالی با مدرک فنی رسمی و حرفه ای
شرایط اختصاصی دریافت وام خود اشتغالی
داشتن مدرک فنی حرفه ای و یا دیپلم کار و دانش از آموزشگاه های دولتی و مؤسسات آزاد معتبر .
اتمام تحصیلات از دانشگاه ها و مراکز آموزش عالی .
تناسب مدرک فنی حرفه ای ارائه شده با شغل آینده .
ارائه چک و سفته به مقدار یک و نیم برابر مبلغ وام دریافتی .
داشتن ضامن رسمی و یا معرفی یک کارمند به همراه گواهی کسر از حقوق .
اخذ رتبه و یا شرکت در مسابقات مهم کشوری مثل جشنواره خوارزمی و مخترعان یا مسابقات مهارت ملی .
داشتن طرح و ایده خلاقانه برای ایجاد شغل
تحویل مدارک رسمی در جهت نشان دادن سکونت در محل اشتغال
با توجه به اینکه افراد زیادی خواهان دریافت وام خود اشتغالی فنی حرفه ای هستند ، باید قبل از حضور در بانک تمامی این شرایط را با دقت مطالعه کرده و از داشتن آن ها اطمینان حاصل پیدا کنید . با وجود تعداد بالای متقاضیان و عدم پرداخت منابع و تسهیلات به همه ، اولویت تنها با کسانی است که تمامی شرایط گفته شده شامل حال آن ها می شود .
مدارک لازم جهت دریافت وام خود اشتغالی
قدم اول برای گرفتن تحصیلات گوناگون تحویل مدارک موردنیاز به موسسه وام دهنده است که این کار امری بسیار ضروری محسوب می شود . این مدارک می توانند شامل مدارک هویتی مانند شناسنامه و یا مدارک مربوط به حرفه و تخصص شخص باشند . بااین حال به طورکلی مدارک لازم برای اعطای تسهیلات عبارت اند از :
شناسنامه به همراه فتوکپی از آن
کارت ملی به همراه یک فتوکپی از آن
اصل و کپی کارت پایان خدمت و یا معافیت از آن
شناسنامه و کارت ملی ضامن یا ضامنان به همراه کپی از آن ها
گواهی کسر از حقوق ضامن یا ضامنان
مدارک مربوط به محل سکونت فرد گیرنده وام
مدارک مربوط به اشتغال و پروانه کسب
تکمیل بودن تمامی این مدارک برای اینکه وام خود اشتغالی فنی حرفه ای و افراد تعلق بگیرد بسیار اهمیت دارد . در صورت نبود یکی از این مدارک و یا ناقص بودن آن ها روند ارائه خدمات و تسهیلات به مشکل بر خواهد خورد؛ بنابراین بهتر است که برای دریافت هر چه سریع تر این وام با مدارک کامل به بانک مراجعه کنید تا بعد از اعلام تقاضای خود مشکل خاصی برای درخواستتان ایجاد نشود .
مراحل ثبت نام وام خود اشتغالی با مدرک رسمی فنی و حرفه ای
متقاضیان برای دریافت این وام در ابتدا باید به ترتیب مراحل لازم را طی کنند تا در صف اعطای تسهیلات قرار بگیرد . با توجه به این مسئله که تعداد کسانی که خواهان این وام هستند بسیار بالا بوده اعطای آن حالت رقابتی پیدا می کند و کسانی که مراحل ثبت نام وام خود اشتغالی با مدرک فنی حرفه ای را سریع تر انجام دهند زودتر به تسهیلات دست پیدا می کند . این مراحل شامل موارد زیر هستند :
مرحله اول : معرفی نامه
اگر از متقاضیان دریافت وام خود اشتغالی فنی حرفه ای از بانک ها و یا سایر مؤسسات مالی هستید ، بهتر است که یک معرفی نامه برای ارائه به بانک داشته باشید . این معرفی نامه می تواند مربوط به سازمان هایی مانند کمیته امداد امام خمینی بهزیستی و یا بنیاد شهید و ایثارگران باشد . در اصل شما باید توجه کنید که بانک مدنظرتان با کدام سازمان همکاری دارد .
مرحله دوم : طرح و ایده
می توان گفت که پس ازآن افراد باید طرح و ایده ای نو داشته باشند تا وام دهنده را متقاعد کرده و بتوانند در جهت توسعه آن وام دریافت کنند . نکته قابل توجه اینجاست که هرچقدر این طرح برای زندگی روزمره کاربردی تر باشد ، روند گرفتن وام برای شما سریع تر خواهد بود .
پس از ورود به این سایت ثبت نام وام فنی حرفه ای دو بخش تسهیلات اشتغال فراگیر و تسهیلات اشتغال روستایی و عشایر را خواهید دید که از طریق آن ها می توانید طرح خود را معرفی کنید . مثلاً کسانی که می خواهند در صندوق کارآفرینی امید برای گرفتن وام ثبت نام کنند ، در ابتدا باید یک کد رهگیری دریافت کرده و پس از آن طرح و ایده خود را بیشتر توضیح بدهند که اگر موردقبول واقع شد ، وارد مراحل بعدی برای دریافت وام می شوند .
مرحله سوم : سامانه اینترنتی بانک
نمی توان گفت که برای ثبت نام وام خود اشتغالی با مدرک فنی حرفه ای سایت خاص و رسمی وجود دارد . بلکه افراد باید با توجه به بانک و یا موسسه مالی که خواهان دریافت وام از آن هستند ، به سامانه اینترنتی آن بانک مراجعه کنند . پس از ثبت نام در سایت اینترنتی فرد باید در جهت تحویل مدارک به بانک اقدام کند .
مرحله چهارم : ثبت درخواست وام
پس از ثبت نام وام خود اشتغالی با مدرک فنی حرفه ای به صورت اینترنتی فرد باید در جهت ثبت درخواست خود به بانک مراجعه کند . در اینجا کارشناس بانک درخواست گرفتن وام را بررسی کرده و از صحت مدرک فنی حرفه ای شخص اطمینان حاصل پیدا می کند . بعدازاین مسئله فرد باید تمامی مدارک خواسته شده را به بانک تحویل دهد یک بار دیگر شرایط از طریق اصل مدارک بررسی شود .
مرحله آخر : تاییدیه بانک برای دریافت وام
بعد از ارزیابی مدارک و کسب وکار توسط کارشناسان بانک و تأییدیه آن ها ، مراحل دیگر تکمیل پرونده نیز صورت گرفته و فرد در صف دریافت وام قرار خواهد گرفت . حساس ترین مسئله در اینجا این است که هر زمانی کارشناسان تشخیص دهند که فرد صلاحیت استفاده از وام را نداشته و یا مدارک درستی ارائه نداده است ، مبلغ وام به همراه جریمه از او پس گرفته می شود . شما می توانید درباره مراحل و چگونگی ثبت نام وام خود اشتغالی با مدرک فنی حرفه ای با مراجعه به سامانه بانک مدنظر خود اطلاعات بیشتری را کسب کنید .
