به نام خداوند بخشنده مهربان
خداوند برای همه مخلوقات روزی حلال مقدر کرده است. اگر انسان عجله نکند و قناعت و صبر پیشه سازد، تمام رزق مقدرش به او خواهد رسید.
ـــــــــــ
طرح کسب و کار (بیزینس پلن) با توجیه فنی و مالی و اقتصادی
100427 - راه اندازی دفتر خدمات بیمه ای
مجری طرح : آقای حجت ناظمی
ـــــــــــ
شرکت مشاور : سرمایه گستر مهر سرمد
www.salinam.com
نیروگاه خورشیدی
مقدمه :
خدماتی که دفتر بیمه ارائه می‌دهد معمولاً شامل موارد زیر است:
1.صدور انواع بیمه‌نامه‌ها:بیمه شخص ثالث خودرو
بیمه بدنه خودرو
بیمه درمان تکمیلی
بیمه عمر و سرمایه‌گذاری
بیمه آتش‌سوزی، زلزله، مسکن و...
بیمه مسئولیت و مهندسی
2.مشاوره به متقاضیان بیمه:راهنمایی در انتخاب نوع بیمه مناسب، شرایط و پوشش‌ها
3.پیگیری امور خسارت:
راهنمایی بیمه‌گذاران در خصوص چگونگی دریافت خسارت، تهیه مدارک، ارسال گزارش و...
4.تمدید بیمه‌نامه‌ها و وصول حق بیمه
5.ارائه طرح‌های ویژه یا تخفیف‌های شرکت بیمه
انواع دفاتر بیمه‌ای از نظر وابستگی:
نمایندگی انحصاری: فقط با یک شرکت بیمه همکاری دارند.
نمایندگی عمومی (کارگزاری): می‌توانند با چند شرکت بیمه کار کنند و خدمات متنوع‌تری ارائه دهند.
هدف: ارائه خدمات بيمه اي گسترده و تخصصی،استفاده تخصصی از فضاي مجازي و فروش آنلاین، افزایش آگاهی عمومی نسبت به بيمه و گسترش بازار بيمه در منطقه
1 - مطالعات و تحقیقات بازار
1-1 اهداف راه اندازی
تحليل وضعيت موجود
جمعيت منطقه:
کاشمر: 103،000 نفر
خليل آباد: 12،000 نفر
بردسکن: 28،000 نفر
کوهسرخ: 25،000نفر
ظرفيت اقتصادي:
شهرک صنعتی کاشمر با 70 واحد توليدي فعال و همچنين شهرک هاي صنعتی شهرستان هاي خليل آباد و بردسکن
احداث گمرک و انبار املاک تمليکی به زودي در منطقه
ایجاد منطقه آزاد تجاري در سال آینده با توجه به مجوز صادر شده
وجود کارخانه هاي بزرگ (خوراک دام صالح با 670 نفر پرسنل ، کاشی زهره، روغن فرایند، بيسمارک)
بازار بيمه در منطقه:
84 نماینده بيمه جنرال در شهرستان کاشمر، شامل 36 نمایندگی بيمه ایران و الباقی شرکت هاي خصوصی.
10 نمایندگی جنرال در شهرستان خليل آباد و 27 نمایندگی جنرال در شهرستان بردسکن و یک نمایندگی بيمه دانا در شهرستان ریوش وجود دارد
نبود شرکت تخصصی خدمات بيمه اي در منظقه
اهداف فردی (کارآفرین یا نماینده دفتر):
1.کسب درآمد پایدار: از محل فروش بیمه‌نامه‌ها، کمیسیون، خدمات مشاوره‌ای و تمدیدها.
2.استقلال شغلی:فرد می‌تواند کسب‌وکار خود را راه‌اندازی کرده و از مزایای کارآفرینی بهره‌مند شود.
3.رشد حرفه‌ای در صنعت بیمه:با گذر زمان و کسب تجربه، امکان پیشرفت در حوزه بیمه، توسعه روابط و گسترش دامنه فعالیت.
4.ارتباط گسترده با مردم و کسب اعتماد عمومی: فعالیت در این حوزه نیازمند ارتباط مستمر با اقشار مختلف جامعه است که می‌تواند شبکه ارتباطی خوبی برای فرد ایجاد کند.
اهداف شرکت‌های بیمه:
1.گسترش شبکه فروش و خدمات: دفاتر نمایندگی به عنوان بازوهای فروش، کمک می‌کنند تا شرکت بیمه خدمات خود را در نقاط مختلف کشور ارائه دهد.
2.افزایش سهم بازار و برندینگ: هر دفتر بیمه، در واقع نماینده‌ای از برند شرکت بیمه در محل است و می‌تواند موجب رشد برند شود.
3.کاهش بار مستقیم عملیاتی شرکت:
بسیاری از امور خدماتی و پاسخگویی اولیه به مشتریان، به عهده دفاتر است و بار شرکت را کاهش می‌دهد.
اهداف اجتماعی و اقتصادی:
1.افزایش ضریب نفوذ بیمه در جامعه:با گسترش دفاتر بیمه، آگاهی مردم نسبت به اهمیت بیمه بیشتر شده و استفاده از خدمات بیمه‌ای گسترش می‌یابد.
2.ایجاد اشتغال مستقیم و غیرمستقیم:تأسیس یک دفتر بیمه به‌طور مستقیم چند نفر را مشغول به کار می‌کند و به طور غیرمستقیم نیز باعث اشتغال فعالان فروش، بازاریاب‌ها و کارشناسان بیمه می‌شود.
3.کمک به ارتقاء امنیت مالی خانوارها و کسب‌وکارها:با ارائه خدمات بیمه‌ای، ریسک‌های زندگی و کسب‌وکار مردم پوشش داده می‌شود.
طرح توجیهی
شناسنامه مالی طرح :
| مجری طرح | آقای | حجت ناظمی |
| آدرس محل اجرای طرح | استان خراسان رضوی منطقه ترشیز |
| درآمد طرح |
| خدمات قابل ارائه | واحد | ظرفیت در سال |
| صدور انواع بیمه | فقره | 16,000 |
| مساحت زمین و زیربنا |
| مساحت زمین مورد نیاز | 200 | متر مربع |
| مساحت زیر بنا | 200 | متر مربع |
| سرمایه گذاری و تسهیلات |
| مبلغ سرمایه گذاری قبلی ( موجود) طرح ( با احتساب قیمت زمین ) | 5,000 | میلیون ریال |
| مبلغ سرمایه گذاری ثابت مورد نیاز برای راه اندازی طرح (قیمت زمین لحاظ نشده) | 20,790 | میلیون ریال |
| مبلغ سرمایه گذاری جدید از طرف مجری (قیمت زمین لحاظ نشده) | 4,790 | میلیون ریال |
| وام و تسهیلات بانکی سرمایه گذاری ثابت | 16,000 | میلیون ریال |
| شاخصهای اقتصادی |
| شاغلین طرح | 6 | نفر |
| تولید در نقطه سر به سر | 34.42 | درصد |
| نرخ بازده طرح | 42.52 | درصد |
| بازگشت سرمایه به سال | 2.99 | سال |
| مصرف سوخت و انرژی |
| میزان آب مصرفی در سال | 144 | متر مکعب |
| برق مصرفی در سال | 24,000 | کیلووات ساعت |
| گاز مصرفی در سال | 19,200 | مترمكعب |
| فهرست مطالب | صفحه |
| مقدمه | 5 |
| 1 - مطالعات و تحقیقات بازار | 6 |
| 1-1 اهداف راه اندازی | 6 |
| 1-2 میزان عرضه و تقاضا | 8 |
| 1-3 تحلیل رقبا | 10 |
| 2 - مطالعات فنی و تکنولوژی | 12 |
| 2-1 مکان یابی و آدرس محل اجرای طرح | 12 |
| 2-2 مزایای فنی و تکنولوژی | 13 |
| 3– مطالعات مالی و اقتصادی | 15 |
| 3–1 میزان سرمایه‌گذاری (ثابت و در گردش) | 15 |
| 3–2 جدول سرمایه‌گذاری و منابع تأمین آن | 16 |
| 3–3 زمین محل اجرا | 17 |
| 3–4 محوطه‌سازی مورد نیاز | 18 |
| 3–5 جدول ساختمان‌های مورد نیاز | 19 |
| 3–6 ماشین آلات و تجهیزات مورد نیاز | 19 |
| 3–7 جدول تجهیزات -تاسیسات | 21 |
| 3–8 جدول وسايل نقليه | 21 |
| 3–9 هزينه‌هاي پیش از بهره‌برداري | 21 |
| 3–10 ملزومات اداری و رفاهی | 23 |
| 3-11 محاسبه اجزا و ميزان سرمايه ثابت | 24 |
| 3–12 هزینه‌های جاری | 27 |
| 3–13 سرمایه در گردش مورد نیاز | 29 |
| 3–14 هزینه مواد اولیه مصرفی | 31 |
| 3–15 هزینه حقوق کارکنان | 32 |
| 3–16 هزینه استهلاک و تعمیرات و نگهداری | 33 |
| 3–17 هزینه سوخت و انرژی | 34 |
| 3-18 تولیدات .خدمات و ارزش تولیدات .خدمات | 35 |
| 4- جدول تحلیل مالی | 36 |
| 4–1 جدول پیش‌بینی صورت سود و زیان ناخالص کالا و خدمات | 36 |
| 4–2 جدول صورت گردش جریان وجوه نقد | 38 |
| 4-3 محاسبه هزینه ثابت و متغیر | 40 |
| 4-4 تحلیل و درصد فروش در نقطه سربه‌سر | 41 |
| 4-5 دوره بازگشت سرمایه | 42 |
| 4–6 جدول پیش‌بینی ترازنامه | 44 |
| 4–7 ارائه شاخصهای مالی | 45 |
| 4–8 جدول محاسبات تحليل هزينه فايده واحد | 46 |
| 5 - نتیجه گیری طرح | 47 |
| 6- برنامهریزی اجرایی و عملیاتی | 48 |
| 6–1 برنامۀ زمانبندی اجرا | 48 |
| 6–2 جدول زمانبندی اجرا | 49 |
| 6-3 مدت زمان بهره‌برداری از طرح | 50 |
