وام ها و سامانه وام بانک صادرات ایران

بانک صادرات ایران با هدف تسهیل فرآیند دریافت تسهیلات برای مشتریان خود، سامانه‌های آنلاینی را معرفی کرده است که امکان درخواست و پیگیری وام‌ها را به‌صورت غیرحضوری فراهم می‌کنند.

توضیحات بیشتر

وام ها و سامانه وام بانک صادرات ایران

بانک صادرات ایران با ارائه مجموعه‌ای متنوع از تسهیلات و وام‌ها، به نیازهای مالی مختلف مشتریان خود پاسخ می‌دهد. این تسهیلات در قالب عقود اسلامی و با هدف حمایت از افراد حقیقی و حقوقی در زمینه‌های گوناگون طراحی شده‌اند. در ادامه، به معرفی و توضیح انواع وام‌های ارائه‌شده توسط این بانک می‌پردازیم.

۱. وام فوری ۲۰۰ میلیونی

بانک صادرات در طرح «لبخند» خود، امکان دریافت وام فوری تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان را فراهم کرده است. برای بهره‌مندی از این تسهیلات، متقاضی باید در این طرح ثبت‌نام کرده و معادل ۹۰ درصد مبلغ سپرده خود را بدون نیاز به ضامن و با سود صفر درصد دریافت کند. وجه وام در مدت ۴۸ ساعت به حساب متقاضی واریز می‌شود. لازم به ذکر است که این وام نیاز به سپرده‌گذاری دارد، اما به دلیل سود صفر درصد، برای بسیاری از مشتریان جذاب است.

۲. تسهیلات مرابحه

تسهیلات مرابحه برای تأمین نقدینگی و تسهیل فعالیت‌های کسب‌وکارها ارائه می‌شود. در این نوع وام، بانک بهای تمام‌شده کالاها یا خدمات را با متقاضی نهایی کرده و با درصد سود مشخصی به صورت نقدی یا اقساطی به او واگذار می‌کند. این وام به واحدهای بازرگانی، تولیدی و خدماتی برای خرید ماشین‌آلات یا ابزار کار اختصاص می‌یابد. نرخ سود مرابحه بر اساس ضوابط سالانه بانک مرکزی تعیین می‌شود.

۳. تسهیلات سلف

در تسهیلات سلف، بانک محصولات یک واحد تولیدی را به‌صورت پیش‌خرید و با قیمت معین خریداری می‌کند. این وام برای واحدهای تولیدی در بخش‌های صنعتی، کشاورزی و معدنی مناسب است و هدف آن تأمین نقدینگی مورد نیاز این واحدهاست. مدت بازپرداخت این تسهیلات حداکثر یک سال است.

۴. مشارکت مدنی

در این نوع تسهیلات، بانک به‌عنوان شریک در سرمایه‌گذاری وارد می‌شود و بخشی از سرمایه در گردش واحد تجاری را تأمین می‌کند. شرایط و نحوه همکاری در قالب قراردادی بین بانک و واحد بازرگانی یا تولیدی تعیین و نهایی می‌شود.

۵. اجاره به شرط تملیک

این تسهیلات برای خرید اموال منقول و غیرمنقول به واحدهای تولیدی، صنعتی، معدنی، کشاورزی و خدماتی اعطا می‌شود. در این قرارداد، بانک به‌عنوان موجر، مال مورد نظر را به مستأجر اجاره می‌دهد و پس از پایان مدت قرارداد و پرداخت کامل اقساط، مالکیت به مستأجر منتقل می‌شود. مدت بازپرداخت این تسهیلات حداکثر تا ده سال و به صورت اقساطی است.

وام

۶. مضاربه

در تسهیلات مضاربه، بانک سرمایه نقدی مورد نیاز برای تجارت را تأمین کرده و در سود حاصل از آن با متقاضی شریک می‌شود. این وام برای فعالیت‌های بازرگانی که نیاز به تغییر ظاهری یا ماهوی کالا ندارند، مناسب است. مدت قرارداد مضاربه حداکثر چهار ماه بوده و بازپرداخت آن به‌صورت یکجا در سررسید یا در طول دوره قرارداد انجام می‌شود.

۷. جعاله

تسهیلات جعاله به‌منظور انجام امور مشخصی مانند تعمیرات مسکن، تکمیل ساختمان‌ها و یا فعالیت‌های تولیدی و بازرگانی اعطا می‌شود. در این قرارداد، بانک به‌عنوان عامل، انجام کار یا ارائه خدمت مشخصی را در قبال مبلغ معین (جعاله) تعهد می‌کند.

۸. فروش اقساطی

بانک صادرات امکان فروش اقساطی اموال منقول و غیرمنقول را برای مشتریان فراهم کرده است. در این تسهیلات، بانک بهای مال مورد نظر را به‌صورت اقساطی و در مبالغ از پیش تعیین‌شده از مشتری دریافت می‌کند.

۹. قرض‌الحسنه

بانک صادرات تسهیلات قرض‌الحسنه را برای رفع نیازهای ضروری اشخاص حقیقی مانند هزینه ازدواج، تهیه جهیزیه، هزینه‌های درمانی، کمک‌هزینه تحصیلی، تعمیر و تأمین مسکن و کمک به ایجاد مسکن در روستاها ارائه می‌دهد. مدت بازپرداخت این تسهیلات برای اشخاص حقیقی حداکثر سه سال و برای شرکت‌های تعاونی و واحدهای تولیدی حداکثر پنج سال است.

شرایط عمومی دریافت وام‌ها:

اعتبارسنجی: متقاضی نباید به بانک بدهی معوق یا چک برگشتی داشته باشد.

ضمانت: بسته به نوع وام، ارائه تضامین معتبر مانند سند ملکی، سپرده مسدودی یا ضامن رسمی الزامی است.

مدارک مورد نیاز: شامل مدارک هویتی، مدارک شغلی، مدارک مربوط به محل سکونت و سایر مدارک مرتبط با نوع وام درخواستی است.

بانک صادرات با ارائه این تسهیلات متنوع، سعی در پاسخ‌گویی به نیازهای مالی مختلف مشتریان خود دارد و با شرایط متناسب، امکان بهره‌مندی از این وام‌ها را فراهم کرده است.

طرح توجیهی

بانک صادرات ایران با هدف تسهیل فرآیند دریافت تسهیلات برای مشتریان خود، سامانه‌های آنلاینی را معرفی کرده است که امکان درخواست و پیگیری وام‌ها را به‌صورت غیرحضوری فراهم می‌کنند. یکی از این سامانه‌ها، سپینو است که به‌عنوان نئوبانک بانک صادرات فعالیت می‌کند.

سپینو:

سپینو یک نئوبانک متعلق به بانک صادرات ایران است که خدمات بانکی را به‌صورت دیجیتال و بدون نیاز به مراجعه حضوری ارائه می‌دهد. از طریق اپلیکیشن سپینو، مشتریان می‌توانند اقدام به افتتاح حساب، مدیریت حساب‌های خود و درخواست تسهیلات کنند. یکی از تسهیلات ارائه‌شده در این سامانه، وام تا سقف ۳۰۰ میلیون تومان است که با نرخ سود بین ۱۵ تا ۲۳ درصد و دوره بازپرداخت حداکثر ۶۰ ماهه ارائه می‌شود. برای دریافت این وام، متقاضیان باید ابتدا در سپینو حساب افتتاح کرده و حداقل ۱۰ میلیون تومان سپرده‌گذاری کنند. سپس با ارائه مدارک مورد نیاز و معرفی ضامن، می‌توانند درخواست تسهیلات خود را ثبت کنند.

با استفاده از این سامانه‌ها، مشتریان بانک صادرات می‌توانند به‌صورت آنلاین و بدون نیاز به مراجعه حضوری، درخواست وام داده و فرآیندهای مربوطه را پیگیری کنند. این اقدام در راستای افزایش رضایت مشتریان و تسهیل دسترسی به خدمات بانکی انجام شده است.

ماشین آلات خط تولید